Взыскание задолженности по кредитному договору

Невнесение платежей по кредиту может стать основанием для банка начать взыскание задолженности по кредитному договору. Причем начало процедуры взыскание не означает «остановку» роста долга. Или начисления процентов по текущему остатку. Если только банк одновременно не заявит и о расторжении кредитного договора. Поэтому просрочка исполнения обязательства для заемщика влечет ряд негативных последствий. И негативным образом влияет на кредитную историю.

Взыскание задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке

Просто так списывать деньги со счетов физических лиц Банк не вправе. Такая ситуация может быть, когда человек пользуется кредитной картой. Если у него образуется задолженность, то все поступающие на расчетный счет карты деньги Банк может списать на ее погашение.

Во всех остальных случаях для взыскания задолженности в досудебном порядке такое право должно быть оговорено в кредитном договоре. А именно — на основании исполнительной надписи нотариуса. Причем заемщик до подписания кредитного договора вправе требовать исключить такой пункт из состава договора. И в отличие от страхования жизни при кредитовании (когда отказ может влиять на размер ставки и процентов по кредиту), отказ от права на досудебное взыскание задолженности не должен повлечь каких-либо последствий. По крайней мере, по мнению Роспоребнадзора.

Обязательный досудебный порядок урегулирования споров Закон не предусматривает. Но в большинстве случаев Банк направляет досудебную претензию.

Судебный порядок

Если заемщик не предпринял мер по погашению задолженности, например, не оформил каникулы по ипотечному кредитования, не обратился за рефинансированием или просто не внес деньги (погашение кредита), банку придется обратиться в суд. По общим правилам подачи искового заявления. И на основании кредитного договора.

Дела такой категории рассматривают районные суды. В качестве первой инстанции. И, как правило, «на руках» у банка достаточно доказательств неисполнения заемщиком своих обязательств. Территориальная подсудность может быть установлена договором с банком по соглашению.

При рассмотрении дела заемщику стоит обратить внимание на сроки исковой давности. Он общий — 3 года. Для каждого просроченного платежа его нужно определить по общим правилам подсчета сроков. Изменение кредитора (когда банк переуступил свое право другому лицу) не влияет на течение срока.

Однако и здесь есть нюанс. Если должник признал задолженность (причем в полном объеме), срок давности прерывается. Например, ответил на претензию Банка. Или заключил с Банком соглашение о рассрочке по погашению задолженности. Или даже просто сверку расчетов. Оценивать действия должника будет в таком случае суд.

Судебное заседание проходит по общим правилам, с вызовом сторон в суд. Заемщик имеет право пользоваться своими процессуальными правами, пригласить представителя, подать встречный иск. Возможно, о признании кредитного договора недействительным.

Если суд вынесет решение в пользу банка, на него можно подать апелляционную жалобу. После ее рассмотрения или спустя месяц после вынесения решения районным судом (когда жалоба не подана), суд выдаст исполнительный лист. И затем взыскание задолженности по кредитному договору будет проходить в рамках исполнительного производства.