Расторжение кредитного договора

Инициировать расторжение кредитного договора может банк, заемщик и обе стороны обоюдно. От инициатора и оснований будет зависеть порядок действий стороны.

В сфере расторжение кредитного договора применяются общие положения Гражданского кодекса РФ. Равно как и положения о недействительности сделки (подробнее — иск о признании кредитного договора недействительным). Специальные основания для Банка мы указали в досрочном погашении кредита.

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

В кредитном договоре 2 стороны — кредитор и заемщик. Если обе стороны достигли согласия на расторжение договора, то с момента подписания соответствующего соглашения, кредитный договор будет считаться прекращенным. Однако ситуация зависит также от того, погашена ли полностью задолженность. Включая начисленные проценты по кредиту и иные законные комиссии.

При полном погашении задолженности закон считает кредитный договор автоматически прекращенным. Статья 408 ГК РФ говорит о том, что обязательство прекращается его исполнением. По кредитному договору банк обязан предоставить кредит. А заемщик вернуть его вместе с процентами и иными платежами. Дополнительных соглашений в таком случае подписывать не требуется.

На что обратить внимание? Вместе с кредитным договором заемщик может заключить и иные, сопутствующие. Например, на ведение договора банковского счета по кредитной линии. Поэтому такие договоры нужно расторгнуть, о чем написать соответствующее заявление по форме банка. Чтобы не накопить никакую задолженность.

Когда заемщик не погасил еще задолженность, то следует составить соглашение о расторжении кредитного договора. Разумеется, при согласии кредитора (банк или иная кредитная организация). Иначе требуется обращение в суд, о чем мы скажем ниже.

Что даст в таком случае соглашение о расторжении? Рост долга остановится. При этом при подписании соглашения Банк может согласиться на предоставление отсрочки, рассрочки, изменении графика платежей по погашению долга и т.п. Привлекая коллекторов, банк уведомляет заемщика в течение 30 рабочих дней. С даты привлечения таких лиц.

Как расторгнуть договор в суде

Основания устанавливает ст. 450 Гражданского кодекса РФ. Это:

• существенное нарушение обязательств другой стороной. Пример — незаконное взыскание штрафов, комиссий. Незаконная очередность списания задолженности и т.п. То есть это такие действия, которые влекут существенный ущерб для другой стороны.
• существенное изменение обстоятельств. По общему правилу, материальное положение не становится аргументом для расторжение кредитного договора в судебном порядке. Об это свидетельствует многочисленная судебная практика. Однако в каждом случае все индивидуально. И требует анализа индивидуальной ситуации и жизненных обстоятельств.

Алгоритм действий для подачи искового заявления:

• заемщик пишет претензию о расторжении кредитного договора в кредитную организацию. Указывает основание, подкрепляет доказательствами. Если ответ не получен, или он отрицательный, готовим исковое заявление
• если речь идет о потребительском кредите, ипотечном кредите и другом, не связанном с предпринимательской деятельностью, подсудность по выбору истца. Когда в иске фигурирует взыскание денежных сумм, то сейчас до 100 000 руб. — идем в мировой суд.
• судебные заседания в соответствии с графиком. Можно воспользоваться услугами представителя. Затем включить его вознаграждение в заявление о взыскании расходов на оплату услуг представителя.
• вступление в силу решения суда означает расторжение кредитного договора.