Дифференцированные платежи

В банковской сфере дифференцированные платежи по кредиту встречаются не часто.  Обычно для погашения кредита таким способом банки запрашивают больший объем документов, чем при аннуитетных платежах. Конкретные виды и размеры платежей стороны обговаривают как одно из существенных условий кредитного договора. В чем суть, расскажем ниже.

Что такое дифференцированные платежи

Законодательство РФ не содержит определения понятия “дифференцированные платежи”. Но это обстоятельство не смущает ни банки, ни правоприменительные органы. Раскрытие таких понятий больше свойственно экономической науке. 

Дифференцированный платеж – вид платежа, при котором размер периодического платежа изменяется в течение всего периода кредитования, уменьшаясь к концу такого периода за счет равномерного погашения основного долга. Этот вариант удобен тем, что в первые месяцы кредитования заемщик погашает равномерно сумму основного долга.

Конечно, проценты за истекший период тоже включены в платеж. Сумма процентов начисляется на остаток задолженности. В зависимости от банка – из ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Но раз основной долг погашается равномерно, то и переплата при таком виде погашения кредита меньше. Потому что при аннуитетных платежах заемщик сначала в большей степени платит проценты по кредиту.

При досрочном погашении кредита изменится и размер платежей за счет .

Преимущества и недостатки для заемщика

При дифференцированных платежах сумма каждого платежа будет отличаться. Конечно с течением времени платеж будет уменьшаться. Но незначительно (зависит от суммы основного долга). Поэтому в первые месяцы кредитования платеж максимальный. И может стать значительным для бюджета заемщика. При изменении финансового положения заемщика шанс просроченной задолженности больше, чем при другом способе погашения кредита .

Для оформления дифференцированных платежей по кредите банки обычно требуют обширный пакет документов. Они проверяют платежеспособность и финансовую нагрузку заемщика. Если при ипотечном кредите Банки еще могут с учетом финансового состояния заемщика разрешить возврат кредита дифференцированными платежами, то в потребительском кредитовании они почти не встречаются. 

Среди плюсов назовем несомненную выгоду. Переплата по процентам ниже, чем при расчете аннуитетными платежами. Раз сумма основного долга постоянно равномерно снижается, то сумма страхования тоже. Кроме того, досрочное погашение долга при дифференцированных платежах опять-таки выгоднее.

Дифференцированные платежи

Напишите свой вопрос

Позвонить юристу сейчас