Аннуитетные платежи

Легальное определение «аннуитетные платежи» в законодательстве отсутствует. При этом Правительство РФ, банки такой термин используют достаточно широко. И в отношении кредита, и в отношении займов.

Аннуитетный платеж — часть процедуры погашения кредита. Обязанность вносить именно платежи таким способом — существенное условие кредитного договора.

Что такое аннуитетные платежи

Это вариант платежа, при котором его размер предполагается равным на протяжении всего срока кредитования. Аннуитетные платежи включают в себя и погашение суммы основного долга, и процентов за пользование кредитом, и комиссий. Самый распространенный вид платежа при ипотечном кредитовании, потребительском кредите и т.п. Именно с таким вариантом погашения кредита предпочитают работать крупные банки.

Размер платежа при погашении кредита аннуитетным способом может отличаться в первый и последний месяц срока кредитования. Это связано с особенностями начисления процентов. Изменится также конкретный размер платежа при досрочном погашении кредита. Хотя заемщик может выбрать и уменьшение срока. И тогда размер останется прежним.

Таким образом, график погашения при аннуитетных платежах будет содержать равные суммы, включающие часть кредита, проценты и комиссии.

Преимущества и недостатки аннуитетного платежа

Для граждан оплата кредита таким способом позволит, в первую очередь, спланировать свой бюджет. Ведь размер платежей равный, значит, можно планировать траты в текущем и будущем месяцах. По этой же причине минимизируется риск возникновения просроченной задолженности. А значит, и выплаты штрафов, пеней и неустоек.

Среди недостатков — большая переплата по кредиту. По сравнению с дифференцированными платежами. В судебной практике также встречались случаи, когда банк включал в аннуитетный платеж проценты, начисленные за будущие периоды. Однако касается это в основном недобросовестных банков.

Выбор способа погашения кредита аннуитетными платежами часто не зависит от заемщика, потому что иной вариант банк может не согласовать.