Незаконное получение кредита

Ответственность за незаконное получение кредита может быть административной и уголовной. Что напрямую влияет на вид наказания и последствия совершения деяния. Кстати, отличие кредита от займа заключается и в том, что уголовную ответственность закон предусматривает именно в сфере кредитования.

Юристы знают, что разница в действиях, которые государство сочтет за административное правонарушение или за преступление, кроется в сфере общественной опасности. В качестве руководства применяется Кодекс РФ об административных правонарушениях. Или, соответственно, Уголовный кодекс.

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

Статья 176 Уголовного кодекса РФ посвящается незаконному получению кредита. А именно получение:

1. индивидуальным предпринимателем (ИП) или руководителем юридического лица кредита или льготных условий кредитования путем предоставления ложных сведений. Такие сведения касаются хозяйственного положения или финансового состояния ИП или организации, соответственно. Для квалификации таких действий как преступления правоохранитель должен установить не только вину, но и крупный ущерб (более 2 250 000 руб.). Таким образом, заемщик совершает подлог, чтобы получить наибольшую сумму кредита. Или получить кредит на льготных условиях.
2. государственного целевого кредита с нарушением установленных правил, определяющих основания для его получения, а также нецелевое расходование такого кредита.

Первое деяние очень сходе с мошенничеством. Субъекты его — только специальные лица. Это ИП и руководитель организации. Разграничиваются они по такому признаку, что при мошенничестве умысел не возвращать деньги уже существует при заключении кредитного договора. Или открытия кредитной линии. При незаконном получении кредита умысел не возвращать деньги отсутствует.

Заведомо ложные сведения — это неверные данные об учредителях, руководителях, контрагентах. Например, фиктивные письма, подтверждающие деловую репутацию, сфальсифицированные договоры. Финансовое состояние подтверждают сведения о балансе, заключения аудиторов и т.п.

Второе деяние — это про бюджетный кредит. Получить его могут только специальные субъекты.

Освобождение от уголовной ответственности

Согласно ст. 76.1 УК РФ государство освободит от ответственности лицо, если:

• преступление он совершил впервые
• лицо возместило ущерб, причиненный организации или государству
• перечислило в бюджет денежное возмещение в размере 2-кратной суммы причиненного ущерба

Это необходимо сделать до удаления суда в совещательную комнату.

А наказание ха совершение преступления — штраф (до 200 000 руб. по ч. 1 и до 300 000 по ч. 2), обязательные работы или принудительные работы, арест и даже лишение свободы (до 5 лет по обеим частям).

Административная ответственность за незаконное получение кредита

Статья 14.11. КоАП РФ устанавливает административную ответственность, а именно:

• получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии.

Наказание в таких случаях — административный штраф. Применить его государство может и к гражданину (от 1 до 2 тысяч руб.), к должностному лицу (от 2 до 3 тыс. руб.), организации (от 20 до 30 тыс. руб.).

Вот здесь речь идет и о кредите, и о займе. Но по сути — это те же деяния, как и в части 1 ст. 176 УК РФ, только без причинения крупного ущерба. И, конечно, субъекты. В случае привлечения к административной ответственности за незаконное получение кредита — это любой заемщик.