Отличие кредита от займа

Принципиальное отличие кредита от займа для большинства граждан не очевидно. Наверное, в том числе и поэтому в последние годы распространено пользование микрозаймами и “микрокредитами” финансовых организаций. Которые не являются банками.

Кредит и займ очень похожи. Они предоставляют право пользоваться чужими средствами в своих целях. Но с возвратом. И именно в порядке и размерах возврата основная разница. Для гражданина также важна разница в оспаривании договоров. Нарушение существенных условий кредитного договора Банком или микрофинансовыми организациями даст возможность не только обратиться в суд. Но и к регулятору – Центробанк. Нарушение же договора займа (расторжение) – только путем обращения в суд.

Правовое отличие кредита от займа

Кредит и займ – это договоры. Им посвящена глава 42 Гражданского кодекса РФ. В сфере кредитования действует также Закон о банках и банковской деятельности. А также многие иные подзаконные акты, включая указания Центробанка.

Займ может выдать любая организация, гражданин-физическое лицо или индивидуальный предприниматель. В любой форме – деньги, товар, вещи и т.п. Кредит – это только денежные средства. И выдает их исключительно банк или кредитная организация, которая имеет лицензию. Найти организацию можно в справочнике Банка РФ (https://cbr.ru/credit/main.asp).

Кредитный договор заключается только в письменной форме. Иначе он является ничтожным в силу закона (ст. 820 ГК РФ). Осторожнее следует быть с обменом электронными письмами и заявками в электронном виде. А также с картами, которые приходят почтовой связью. Если Банк докажет, что вместе с картой направил полную информацию о кредите и условиях кредитования (штрафы, неустойки, иные платежи), суд не признает такой договор ничтожной сделкой. А если нет, то пользуясь картой человек обязан вернуть потраченные денежные средства и проценты по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Договор займа стороны могут составить распиской. Причем сторона может признать договор займа недействительным по безденежности. Когда реально деньги не передавались.

Разница в правах и обязанностях

С момента подписания кредитного договора права и обязанности возникают у обеих сторон. Банк (кредитная организация) обязуется предоставить денежные средства. А вторая сторона – вернуть с процентами. Причем кредит – всегда возмездная сделка.

Договор займа же создает обязанности только у того, кто взял взаймы. Причем сделка оформляется посредством передачи материальных ценностей. Займ может быть как платным, так и бесплатным. Чересчур большие проценты можно оспорить (о признании сделки недействительной по кабальным условиям).

Отличием кредита от займа является также возможность одностороннего отказа от исполнения кредитного обязательства (ст. 821 ГК РФ).

Отличие кредита от займа

Напишите свой вопрос

Позвонить юристу сейчас