Бюро кредитных историй

С принятием Федерального закона в России появились бюро кредитных историй. Причем это не сторона кредитного договора. Но незримый участник системы кредитования в России. А все потому, что бюро «владеет» и «пользуется» кредитной историей заемщика. Права и полномочия таких организаций расскажем ниже. А для полноты информации и представления ознакомьтесь также с публикацией «код субъекта кредитной истории«.

Что такое и для чего созданы бюро кредитных историй

Статья 3 Закона «О кредитных историях» дала следующее определение:

• бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Таким образом, это всегда коммерческая (созданная для получения прибыли) организация. Основной вид деятельности — услуги, связанные с кредитными историями. Это и формирование, и обработка, и хранение, и предоставление отчетов по запросам пользователей. Сопутствующие услуги также связываются с кредитными историями. Например, это может быть создание индивидуального рейтинга заемщика (скоринг), ассоциаций и т.п.

В России создан государственный реестр бюро кредитных историй. Перечень таких организацией размещен на сайте https://cbr.ru/ckki/restr/ с адресами, телефонами и электронными адресами. Именно Банк России ведет государственный реестр таких организаций, устанавливает требования к финансовому положению, деловой репутации, осуществляет проверки деятельности.

Полномочия организации, получение прибыли

Правовой статус бюро кредитных историй (БКИ) раскрывает глава 3 Закона. Кроме того, определенные нормы содержит закон «О банках и банковской деятельности»,

Предпринимательская деятельность таких организаций носит специфический характер. Во-первых, свои услуги БКИ предоставляют на возмездной основе. Для пользователей кредитной истории, не для субъекта (заемщика). Права у них следующие:

• предоставлять услуги по предоставлению кредитных отчетов;
• оказывать услуги по разработке на основе имеющейся информации оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов и (или) их использованием;
• создавать ассоциации (союзы);
• запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления и Банка России. Но только для целей проверки информации, входящей в состав кредитных историй.

Кредитную историю формирует именно БКИ. А информацию предоставляет кредитор (займодавец). Причем это обязанность кредитора, а не право.

Возмездный характер договора информационных услуг БКИ прямо законом не предусмотрен. Однако исходя из того, что это коммерческая специализированная организация, на практике договор с ней всегда платный. Каждое БКИ утверждает свои тарифы на оказание услуг.

Субъект кредитной истории может ознакомиться с информацией о себе. Для этого он направляет запрос в бюро кредитных историй, причем в каждое, которое хранит информацию о субъекте.